降息对房贷月供有什么影响?
【1】贷款时间:
新发放商业性个人住房贷款利率,会以最近一个月相应期限的LPR为定价基准加点形成。所以如果在我们签订贷款合同之前,LPR已经下调,那么我们房贷利息就能降低不少,每个月的月供自然也就减少了。
但若是我们已经签订了贷款合同,那么具体的变动就需要看贷款利率的计算方式是怎样的。
【2】贷款计算方式:
如果是固定利率贷款,那么从借款日至到期日执行利率是固定的,不会随LPR调整而变化,我们的房贷月供自然也就没什么变化。
不过,多数情况下,我们申请的房贷还是以浮动利率为主,实际执行利率按照合同约定的重定价周期LPR的调整而变化。在每个利率重定价日,利率水平由最近一个月相应期限LPR与加点数值计算确定。所以,在降息之后,我们的房贷月供就会降低,这种情况下主要有以下三种变动形式。
①银行利率调整后,所贷款利率在次年的年初执行新调整的利率。
②是满年度调整,即每还款满一年调整执行新的利率。这主要是看我们房贷的重定价日是在什么时候。比如说在2022年2月10日下调了LPR,而我们的房贷重定价日是1月1日,这种情况的话需要到2023年1月1日才能享受到降息的利好。但如果重定价日是在1月10日后,就可以享受到。
③双方约定,一般在银行利率调整后的次月执行新的利率水平。
所以说,我们在申请贷款、签署合同时,就需要注意贷款利率的计算方式是怎样的。
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